الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى

تقدم الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى تسهيلات كثيرة كما أن توفر إجراءات أكثر سهولة ويسر من البنوك ولهذا يلجأ إليها العديد من الأفراد الراغبين في الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي.

نبذة عن مبادرة التمويل العقاري البنك المركزي

قام البنك المركزي بإطلاق مبادرة التمويل العقاري من خلال تخصيص مبلغ 100 مليار جنيه مصري من البنوك وشركات التمويل العقاري على أن تكون الوحدات بسعر فائدة متناقص 3% ويتم سداد قيمة الوحدات السكنية على فترات سداد تصل إلى 30 عام.

كانت هذه المبادرة تحت شعار " اللي عايز شقة هنوفر له شقة " حيث تُعد المبادرة فرصة مميزة أمام محدودي ومتوسطي الدخل من أجل شراء وحدات سكنية خاصة بهم كما تعزز المبادرة مبادئ العدالة الاجتماعية في المجتمع المصري.

وقامت البنوك والشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى بتقديم العديد من التسهيلات للراغبين في الاستفادة من المبادرة سواء من محدودي أو متوسطي الدخل.

يوفن يوصي بـ: 10 أسئلة حول التمويل العقاري في مصر

مبادرة البنك المركزي 3%

أعلن البنك المركزي عن مبادرة الـ 3% لمحدودي الدخل ومتوسطي الدخل وفقًا لعدة شروط خاصة بالبنك المركزي والبنوك و الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى وهذه الشروط هي:

1- محدودي الدخل 

يجب أن يبلغ الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للأعزب 4500 جنيه مصري بينما يبلغ الحد الأقصى للأسرة 6000 جنيه مصري.

على أن يتم دفع مقدم يبلغ 10% من قيمة الوحدة السكنية علمًا أنه لا يجب أن تتجاوز قيمة الوحدة 350 ألف جنيه مصري.

2- متوسطي الدخل 

بينما في حالة متوسطي الدخل يجب أن يبلغ الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للأعزب 10,000 جنيه مصري وللأسرة 14,000 جنيه مصري.

على أن يتم سداد 15% مقدم من قيمة الوحدة السكنية في حالة أن يكون الحد الأقصى لقيمة الوحدة لا يتعدى 1,1 مليون جنيه مصري بينما إذا كانت قيمة الوحدة السكنية تتراوح بين 1,1 مليون جنيه لتصل إلى 1,4 مليون جنيه مصري فإنه يتم دفع 20% مقدم من إجمالي قيمة الوحدة السكنية.

ويوفر البنك نسبة تمويل تصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكنية التي لا تتجاوز 1,1 مليون جنيه على أن يبلغ الحد الأقصى للقسط الشهري 40% من صافي الدخل الشهري.

يوفن يوصي بـ: ما هو التمويل العقاري بفايدة 3% ؟

مبادرة البنك المركزي 8%

هي أيضًا واحدة من مبادرات البنك المركزي للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل والتي قام البنك المركزي بإدخال بعض التعديلات عليها منها تزويد فترات التقسيط لتصل إلى 25 عام بعد أن كانت 20 عام كما تم تعديل سعر الفائدة المتناقص ليكون 8% بعد أن كان 10%

تم تخصيص المبادرة لمتوسطي الدخل على أن يكون الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للأعزب من متوسطي الدخل 40,000 جنيه مصري بينما في حالة الأسرة يكون الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 50,000 جنيه مصري.

يجب أن يكون الحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية 2,250,000 جنيه مصري.

يوفن يوصي بـ: مفهوم الاستثمار العقاري وأنواعه وهل هو مربح ؟

مناطق إسكان محدودي الدخل - الإسكان الاجتماعي

خصص صندوق الإسكان الاجتماعى وحدات سكنية لمحدودي الدخل في بعض المحافظات منها مثلًا:

1. الإسماعيلية.
2. المنيا.
3. الشرقية.
4. سوهاج.
5. قنا.
6. الإسكندرية.
7. المنوفية.
8. كفر الشيخ.
9. الأقصر.
10. الوادي الجديد.
11. أسيوط. 
12. أسوان.
13. الغربية.
14. البحيرة.
15. شمال سيناء.

مناطق إسكان متوسطي الدخل - أماكن مبادرة التمويل العقاري

أما عن الوحدات السكنية الخاصة بأصحاب الدخول المتوسطة فهي توجد في المدن الجديدة منها:

1. مدينة بدر.
2. حدائق العاصمة الإدارية.
3. مدينة 15 مايو.
4. حدائق أكتوبر.
5. العاشر من رمضان.
6. أسوان الجديدة.
7. العلمين الجديدة.
8. المنيا الجديدة.
9. بني سويف الجديدة.
10. بورفؤاد.

الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى

بعد أن قام البنك المركزي بإعلان مبادرة التمويل العقاري قامت العديد من الشركات بالإنضمام إلى هذه المبادرة وفيما يلي نعرض أفضل شركات التمويل العقاري في مصر:

1- شركة التعمير للتمويل العقاري

تعرف أيضًا باسم شركة الأولى والتي يعود تاريخ تأسيسها إلى عام 2003 وهناك أكثر من جهة تساهم بها منها: هيئة المجتمعات العمرانية، بنك التعمير والإسكان، بنك الاستثمار القومي، وهي استطاعت تقديم تمويلات عقارية تبلغ 791 مليون جنيه مصري. 

2- شركة الأهلي المتحد للتمويل

هي واحدة من شركات البنك الأهلي المتحد التي استطاعت تقديم تمويلات عقارية تصل إلى أكثر من 19 مليون جنيه لعملاء صندوق الإسكان الاجتماعي.

3- شركة الأهلي للتمويل العقاري

هي واحدة من شركات البنك الأهلي المصري ومن أشهر الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى والتي اهتمت بالتوسع في مبادرة التمويل العقاري حيث استطاعت تقديم تمويلات عقارية تصل إلى أكثر من 284 مليون جنيه مصري.

4- شركة أملاك للتمويل العقاري 

يعود تاريخ تأسيس شركة أملاك إلى عام 2007 في الإمارات وتوجهت مؤخرًا إلى مصر واستطاعت تقديم تمويلات عقارية تصل إلى أكثر من 252 مليون جنيه مصري.

5- شركة تمويل للتمويل العقاري 

تتكون شركة تمويل من 4 شركات أخرى هم: تمويل للتمويل العقاري، تمويل للتأجير التمويلي، تحصيل لخدمات التحصيل، تمويل للوساطة التأمينية، واستهدفت الشركة ضخ تمويلات عقارية بقيمة 900 مليون جنيه واستطاعت تقديم تمويلات عقارية تصل إلى أكثر من 68 مليون جنيه.

6- شركة كونتكت للتمويل العقاري

شركة كونتكت هي واحدة من الشركات التي تعمل على تقديم خدمات وحلول مالية سواء من التمويل العقاري أو الاستهلاكي أو خدمات التأمين وتمويل السيارات، وقامت الشركة بالانضمام إلى مبادرة البنك المركزي بتمويلات تتراوح بين 1,1 مليون إلى 1,4 مليار جنيه مصري واستطاعت تقديم تمويلات عقارية تصل إلى أكثر من 439 مليون جنيه مصري.

7- شركة العربي الأفريقي الدولي 

هي الشركة التابعة للبنك العربي الأفريقي والتي يعود تاريخ تأسيسها إلى عام 2008 والتي استطاعت أن تمنح تمويلات عقارية تصل إلى أكثر من 12 مليون جنيه مصري للعديد من عملاء صندوق الإسكان الاجتماعي.

8- الشركة المصرية للتمويل العقاري

الشركة المصرية للتمويل العقاري هي شركة مملوكة لبنك كريدي أجريكول مصر ويعود تاريخ تأسيسها إلى عام 2004 والتي استطاعت منح تمويل عقاري للعديد من عملاء صندوق الإسكان الاجتماعي بمبلغ يصل إلى أكثر من 43 مليون جنيه مصري.

يوفن يوصي بـ: هل الاستثمار العقاري لعام 2022 مربح ؟

البنوك المشاركة في مبادرة التمويل العقاري 3%

إلى جانب الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى هناك عدة بنوك قامت بالاشتراك في هذه المبادرة وهي:

1. بنك مصر.
2. بنك القاهرة.
3. البنك الأهلي المصري.
4. بنك بلوم.
5. بنك قناة السويس.
6. البنك العربي الأفريقي.
7. البنك التجاري الدولي.
8. بنك فيصل الإسلامي.
9. بنك الاتحاد الوطني.
10. بنك المصرف المتحد.
11. بنك التعمير والإسكان.
12. بنك التنمية الصناعية.
13. بنك المشرق.
14. بنك الاستثمار العربي.
15. البنك العقاري المصري العربي.

يوفن يوصي بـ: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر 2022

شروط مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي

بعد ان تعرفنا على البنوك و الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى نتعرف على شروط شركات التمويل العقاري التي يجب توافرها في المستفيد وأيضًا في الوحدات السكنية في مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري وهي كالآتي:

أولًا شروط المستفيد في مبادرة التمويل العقاري 

1. أن يكون المستفيد مصري الجنسية.
2. ألا يقل عمر المستفيد عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
3. يجب ألا يتعدى عمر المستفيد سن المعاش في نهاية فترة التمويل.
4. يشترط أن يستفيد المتقدم بوحدة سكنية واحدة سواء كان أعزب أو أسرة.
5. ألا يكون قد سبق للمتقدم الاستفادة بمبادرة التمويل العقاري السابقة.

شروط الوحدات السكنية في مبادرة التمويل العقاري

1. أن تكون الوحدات بغرض السكن فقط.
2. أن تكون الوحدات السكنية كاملة المرافق.
3. أن تكون الوحدات مسجلة في الشهر العقاري أو قابلة للتسجيل.
4. أن تكون الوحدات جاهزة للسكن الفوري.
5. ألا يتجاوز سعر الوحدة الحد الأقصى للتمويل.

يوفن يوصي بـ: لماذا يفضل البعض الاستثمار العقاري عن أي استثمار آخر ؟

الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري من البنك المركزي

هناك بعض الأوراق والمستندات المطلوبة للتقديم في البنوك والشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى من البنك المركزي واللازمة للحصول على الموافقة وهي مستندات خاصة بالمتقدم وآخرى خاصة بالوحدات السكنية على النحو التالي:

أولًا المستندات الخاصة بالمتقدم في مبادرة التمويل العقاري

1. أصل وصورة من بطاقة الرقم القومي.
2. صورة من قسيمة الزواج في حال كان المتقدم متزوجًا.
3. أصل وصورة مفردات مرتب حديث للمتقدم.
4. شهادة من التأمينات الاجتماعية.
5. إيصال مرافق حديث لمحل السكن الحالي.
6. صورة للمستندات المتعلقة بالدخل الإضافي إن وجد.
7. مستخرج حديث من السجل التجاري لأصحاب المهن الحرة.
8. كشف حساب بنكي عن آخر سنة لأصحاب المهن الحرة.
9. صورة من البطاقة الضريبية و آخر إقرار ضريبي لأصحاب المهن الحرة.
10. شهادة من المحاسب موضحة الدخل الشهري والسنوي والموقف الضريبي والتأميني.

ثانيًا المستندات الخاصة بالوحدات السكنية في مبادرة التمويل العقاري

1. صورة رسمية من سند الملكية للوحدة مختومة بشعار الجمهورية.
2. صورة رسمية من تراخيص المباني وملحقاته مختومة بشعار الجمهورية.
3. أصل كشف رسمي من الضرائب العقارية حديث عن الوحدة.
4. أصل شهادة التصرفات العقارية من الشهر العقاري.
5. شهادة توضح عدم وجود أي مخالفات على العقار.

يوفن يوصي بـ: أهم مخاطر الاستثمار العقاري وطرق تجنبه 

وبذلك نكون تعرفنا على الشركات المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى إلى جانب أهم المعلومات التي تحتاج معرفتها عن مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي، للاستفسار حول كيفية الاستفادة من مبادرة البنك المركزي .. تواصل معنا الآن.